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银行贷款再掀“价格战” 消费贷利率降至“2”字头
 
2024-05-30 08:27:45

在政策号召和自身展业需求的双重因素下,近段时间,消费贷、经营贷逐步成为银行零售发力的重点,利率也由“3”字头逐渐降至“2”字头。记者了解到,目前已有部分银行通过“拼团”、发放优惠券等营销手段,将消费贷年化利率最低至2.98%。业内人士分析,存贷款利率未来仍有可能会继续下行。在利率下降的同时,银行也需要更加注重风险管理。

利率低至2.98% 消费贷产品再开“价格战”

近段时间,不少人打开各大手机银行的app,都能在醒目区域发现消费贷的相关信息,并且部分银行已然将消费贷的年化利率拉低至“2”字打头。

究其缘由,还得追溯到近期国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行联合发布《关于做好2024年降成本重点工作的通知》(下称《通知》),聚焦实体经济企业关切,其中就明确要求“推动贷款利率稳中有降”。

在政策的强力推动下,金融机构迅速响应,多家银行升级相关的消费贷以及经营贷产品,在利率、额度上作出更具吸引力的设计。最直观的现象就是,从利率上看,多家银行将贷款产品利率由“3字头”降至“2字头”,也有多家银行在贷款额度上进行了提升。

比如,中信银行在其消费贷产品“信秒贷”11周年庆之际,推出相关优惠活动,6月30日前受邀企业客户达标利息券提款年化利率最低2.98%起,最高额度为30万元。

不过,想要享受这般低的利率,也有一定的“门槛”要求。据该行客户经理介绍,“信秒贷”需要代发工资企业5人以上申请才能享有最低2.98%的利率,一人申请最低为3.28%,同时,代发工资客户还需有同一单位12个月以上公积金缴纳记录,贷款不能有逾期,且授信机构不能多于5户,信用卡使用总额度不能超过80%,总负债不能超过100万元。

除了中信银行外,还有北京银行近期发布的“京e贷”产品介绍显示,产品额度最高100万元,首笔提款年化利率(单利)低至2.98%,期限最长3年,无需抵押担保。平安银行近期推出的“白领新一贷”,推出了优客专属利率优惠券,券后年利率仅2.88%起。而招商银行面向小微企业和个体工商户推出的专属经营抵押贷,最高申请额度1000万元,年化利率同样低至2.98%。

对于银行贷款产品利率持续走低的原因,素喜智研高级研究员苏筱芮表示,消费贷、经营贷利率持续走低,一方面与今年以来政策加强引导有所关联,另一方面则是由于在当前环境下,部分消费者、经营者出于对宏观环境及自身收入能力的综合评判,心态趋于保守,对贷款需求也会受到相应影响。同时,在资产质量承压的环境之下,传统银行、互联网银行、消费金融、小贷等各类机构纷纷争夺对利率更加敏感的优质客群市场,激烈的市场竞争也会促使贷款定价走低。

存贷款利率仍有下调空间

自2023年以来,银行在消费贷、经营贷领域已经轮番进行数次“价格战”,以填补房贷增长缺口。有数据显示,截至2023年末,a股41家披露相关数据的上市银行个人住房贷款金额合计34.37万亿元,同比减少5442.58亿元,降幅为1.56%。

反观经营贷情况,截至2023年末,包括建设银行、工商银行、交通银行、农业银行、中信银行、光大银行、兴业银行、浙商银行等在内的19家上市银行经营贷规模合计约5.67万亿元,较上年新增约1.33万亿元,同比增长30.7%。消费贷亦成为多家银行零售业务的重要增长点,例如,交通银行2023年个人消费贷款同比增长达86.25%,农业银行个人消费贷较上年末增超75%,工商银行、建设银行个人消费贷较上年末增速也均超过40%。

而《通知》中提到的“推动贷款利率稳中有降”,指的是持续发挥贷款市场报价利率(lpr)改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用,在保持商业银行净息差基本稳定的基础上,促进社会综合融资成本稳中有降。在此背景下,后续存贷款利率是否还有调降空间?

对此,南开大学金融发展研究院院长田利辉表示,未来存款利率可能继续下行,进而刺激消费和减轻银行的经营压力。贷款利率则预计在政策推动和市场竞争下继续稳中有降,以支持实体经济和刺激消费。

“在贷款利率下行的背景下,银行可通过降本提效、产品创新、优化资产结构和提高非利息收入等途径保持稳健经营。”田利辉表示,银行需要更好应用金融科技,大力开展数字化转型,进而提高运营效率和降低运营成本。同时,开发新的金融产品和服务,满足不同客户需求,增加收入来源。此外,还要调整贷款组合,向高收益的资产倾斜,优化资产结构。

 
来源:每日商报    作者:记者 苗露    编辑:陈俊男    
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