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银行抢抓“开门红” 消费贷“价格战”硝烟再起
 
2024-01-10 08:20:25

优惠手段频出,部分产品利率降至3%

每日商报讯 “优惠利率”“消费补贴”“优惠券”……从去年年末到今年年初,在贷款“降息”的大环境下,各家银行的消费贷“价格战”可谓是打得火热。前有宁波银行“宁来花”推出感恩福利,部分特邀客户借款有机会享1.1%(单利)年化利率券,后有建设银行、兴业银行等多家银行抢抓消费贷“开门红”,部分消费贷产品年化利率最低已降至3%左右。业内人士表示,消费贷利率持续下行空间有限。银行要吸引更多消费者,提升产品设计能力、用户服务能力以及自身风控能力才是根本之策。

银行花式促消费 消费贷成“必争之地”

每逢岁末年初,消费信贷似乎都会成为各家银行布局零售业务的“必争之地”。

近段时间,多家银行相继推出“新春有礼 线上消费贷”活动,通过发放红包、优惠券、抽奖等方式吸引消费者办理或使用贷款。比如,兴业银行“兴闪贷‘疯狂星期六’”活动推出3.2%固定利率优惠券,每周限量1000张;建行江苏省分行推出“建易贷”,最高可贷100万元,最长可贷60个月;宁波银行“宁来花”推出感恩福利,部分特邀客户借款有机会享1.1%(单利)年化利率券;交通银行一款现金分期贷款业务,对12期及24期中长期分期贷款业务的利率给予优惠,折扣为1.8折起,折算下来相当于年化贷款利率低至约2.97%。

记者咨询了杭州部分银行网点,发现目前在杭国有大型银行、股份制银行的消费贷利率已普遍降至3字头。

具体来看,农业银行“网捷贷”年化利率最低可享受3.45%,建设银行“快贷”年化利率3.45%起,工商银行融e借年化利率3.5%起,兴业银行“兴闪贷”折后年利率3.2%起……招商银行对于在去年12月申请“闪电贷”并成功获得额度的客户,根据其“招米值”得分对应发放不同的一口价利率优惠券,最低利率可至3%。

针对消费贷利率持续走低的原因,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,一方面,受市场竞争影响,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展,同业竞争激烈;另一方面,近年来,国内引导市场利率合理下行,降低消费和投资成本,激发市场经营主体活力,助力消费加快恢复。

周茂华同时建议银行合理控制消费贷最低利率申请门槛。过低的消费贷利率易导致跨市场套利及部分借款人过度消费,并催生局部资产泡沫风险等。银行需要高度重视个贷业务风险防控与业务可持续问题。

价格下降空间有限 提升竞争力是根本

去年,央行不断调整政策利率,年中两次实施降准,银行的资金成本有了较为明显的下降,资金端的成本下降反映到资产端,使得银行有能力下调消费贷款利率。

今年开年以来,各大银行的减费让利等措施在不同程度上降低了个人消费信贷成本。但业内认为,消费信贷利率进一步下降空间有限,银行需要通过提升产品设计能力、用户服务能力、增强自身风控能力等来提升自身竞争力。

“目前消费信贷利率已经处于低位,预计2024年消费贷利率下行空间有限。”周茂华表示,目前部分机构消费贷产品利率存在定价过低问题,机构需要平衡收益与成本。此外,伴随居民和企业消费信心逐步回暖,消费需求恢复,市场供需博弈也对消费贷利率下行空间构成抑制。

业内人士认为,伴随竞争压力增大,消费信贷的市场份额争夺激烈,风险管控难度增加,银行需要更加严格的风控措施。下一步,银行布局消费信贷的重点应该放在创新产品设计方面,并着重提升服务质量、加强风险管理能力,同时也要根据市场需求变化进行动态调整。

 
来源:每日商报    作者:记者 苗露    编辑:陈俊男    
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